Memahami Asuransi Unitlink Prudential - PRUlink

Apakah anda sudah memahami ketika akan membeli produk asuransi Unitlink ?

Kalo belum, anda wajib tahu dulu apa itu Asuransi Jiwa dan Investasi sebelum membeli Asuransi Unitlink.

Panduan ini mencoba memberikan cara memilih dan membeli Asuransi Unitlink yang tepat sesuai kebutuhan keluarga.

Mari kita mulai....

Pertama kita harus pahami mengenai Asuransi Jiwa.

Asuransi Jiwa bertujuan untuk mengurangi dampak kerugian Aset (perlindungan finansial) yang diderita oleh pemilik polis dari kejadian-kejadian yang tidak dapat diduga yang dapat terjadi.

Contoh risiko pribadi (Personal Risk) adalah cacat fisik, kehilangan pekerjaan, meninggal dunia dan lain sebagainya.
Jika terjadi personal risk maka pihak perusahaan asuransi akan membayarkan manfaatnya kepada pemilik polis.
Disinilah fungsi Asuransi Jiwa sebagai Proteksi.
Artinya Resiko Pribadi (Personal Risk) dari pemilik polis akan dialihkan ke perusahaan asuransi (Risk Transfering).




Kita lihat visual konsep Asuransi Jiwa menurut OJK.

Kedua pahami pengertian Investasi

Apa itu investasi ?
“ Melakukan sesuatu di waktu saat ini dengan harapan untuk mendapatkan manfaat  yang lebih banyak dimasa yang akan datang” .
Tujuan-tujuan hidup yang ingin dicapai dalam berinvestasi oleh seseorang biasanya  untuk :
Punya rumah, kendaraan pribadi, ibadah haji, biaya pendidikan anak, serta tersedianya dana pensiun di hari tua,dll.

Biasanya bentuk investasi berupa tabungan di bank.

Sampai disini mudah dipahami.








 Mari kita lihat visual konsep perencanaan keuangan (investasi) menurut Financial Planner Samuel Aset Manajemen :



Mengenal PRUlink Asuransi Unitlink Prudential

Setelah memahami apa itu Asuransi Jiwa (Proteksi) dan Investasi.

Dipastikan mudah untuk memahami produk Unitlink Prudential Life Assurance atau yang lebih dikenal PRUlink.

Lalu apa itu PRUlink ?
Merupakan produk asuransi Prudential Life Assurance.
Perpaduan antara Proteksi dan investasi yang diberi nama PRUlink.

Dari penjelasan gambar ada dikenal istilah Premi.

Premi asuransi adalah sejumlah uang yang dibayarkan oleh seorang pemegang polis kepada perusahaan asuransi.
Dikarenakan adanya perjanjian pertanggungan yang dituangkan dalam polis asuransi.  


Dalam Asuransi Unit Link Prudential Life Assurance (PRUlink) ada 2 Jenis premi.
1.   Premi Berkala (Alokasi Proteksi)
            2.   Top Up Premi PRUSaver (Alokasi Investasi)      

Premi Berkala (Alokasi Proteksi) sejumlah uang yang dibayarkan pemegang polis bertujuan untuk proteksi atas personal risk. Seperti :

Asuransi Jiwa atau Dana Pensiun,Manfaat tambahan (Rider) : Kesehatan, Penyakit Kritis, dll
Banyak manfaat tambahan (rider) yang dapat dipilih sesuai kebutuhan pemegang polis akan dijelaskan lebih rinci dibab berikutnya.

Top Up Premi PRUSaver (Alokasi Investasi) sejumlah uang yang di investasikan atau ditabungkan oleh pemegang polis.

Alokasi dana investasi akan dikelola oleh Fund Manager yang bekerja sama dengan Prudential Life Assurance.

Pemegang polis dapat menentukan pilihan penempatan alokasi dana investasinya, penempatan sesuai pilihan.


Seperti di : Pasar Uang, Pendapatan Tetap (Surat Hutang) , Pendapatan Pasar Campuran (obligasi, saham,pasar uang), Saham. 

Lihat penjelasan yang disampaikan Berita Satu secara Visualnya.



Alokasi Dana Premi di PRUlink

Lalu bagaimana perhitungan premi yang dilakukan oleh Prudential Life Assurance untuk alokasi dana PRUlink.

Perhitungan premi dilakukan dengan transparansi kepada pemegang polis, agar mudah dipahami.

Mari kita lihat ..... 


 Pemegang Polis akan dikenakan biaya :

Premi Berkala (PAA) dibebankan Biaya Administrasi + Akuisisi

Ingat !!  tujuan Premi Berkala untuk Proteksi.

Walaupun Premi yang dibayarkan belum cukup untuk membayar penyakit kritis (misal, jantung).

Prudential akan menanggungnya sesuai ketentuan dalam Polis.

Jadi sangatlah wajar pemegang polis dikenakan Biaya Administrasi + Akuisisi sampai dengan tahun ke 5.   


Top Up Premi PRUSaver dibebankan Biaya Kelola 5%


Penjelasan :

Alokasi Premi Berkala dan PRUSaver.











Terlihat pada gambar diatas :


 Tahun 1 – 5, masih ada biaya akuisisi yang dibebankan ke Pemegang Polis, sehingga nilai investasi/tunai terasa sangat kecil.

Tahun 6 dst, biaya akuisisi sudah tidak ada, sehingga di tahun 6 dst, nilai investasi lebih cepat/meningkat cepat.

Jadi, jika Anda melakukan penarikkan Nilai Tunai

Nilai tunai Anda akan tidak sama jumlahnya dengan nilai premi yang Anda setorkan tiap bulan.
Misal premi bulanan Rp 2 juta selama 4 tahun, ingin penarikkan atau menutup polis.
Maka nilai akhir investasi di tahun 4, sudah pasti bukan Rp 96 juta, tetapi lebih kecil dari Rp 96 juta.
Disinilah Calon Nasabah harus memahami bahwa investasi adalah untuk jangka panjang.
Jika anda melakukan penarikkan nilai tunai atau menutup polis sebelum 5 tahun masa polis maka akan mengalami kerugian.

Perbedaan Menabung di Bank dan Berinvestasi PRUlink


Ketika menabung dibank kita akan diberikan tingkat suku bunga 5% pertahun sesuai perjanjian.

Pihak Bank menginvestasikan dana nasabah dan memperoleh keuntungan sebagai berikut :

Treasury keuntungan   20% pertahun.
Saham    keuntungan   40% pertahun.
Total keuntungan         60% pertahun

Sementara yang diberikan kepada nasabah hanya 5% pertahun.

Dalam kondisi seperti ini siapa yang pintar ???


Bagaimana dengan PRUlink....

Nasabah menginvestasikan Premi PRUsaver kedalam lembaga keuangan pilihannya, memperoleh keuntungan sebagai berikut :

Equity Fund keuntungan    40% pertahun.
Biaya Kelola  keuntungan    1,5% pertahun.
Total keuntungan               38,5% pertahun

Keuntungan diberikan seluruhnya setelah dikurangi biaya kelola.

Mana yang lebih menguntungkan ???
Dari sini kita sudah mendapatkan gambaran mengenai berinvestasi.

Pilihan  bisa di bank atau di unitlink.


Perencanaan dan alokasi Penempatan Dana PRUlink Untuk Investasi

PT Prudential Life Assurance, melengkapi produk-produk unitlink dengan pilihan dana investasi yang istimewa seperti : PRUlink Investor Account dan PRUlink Assurance Account.
Perencanaan Dana PRUlink ini, adalah bagaimana menempatkan premi untuk diinvestasikan dalam berbagai jenis dana.
Tentunya dengan potensi tingkat pengembalian yang tinggi.
Dengan potensi investasi tersebut, maka Anda dapat merencanakan Dana Pensiun, Dana Pendidikan Anak, Ibadah, Rumah atau apapun juga yang didambakan.
Dana PRUlink mempunyai flesibilitas yaitu, dapat mencairkan sebagian nilai tunai, jika tiba-tiba anda membutuhkan.
PRUlink memberikan beragam dengan keistimewaan penawaran untuk menempatkan dana PRUlink, yang sesuai dengan kebutuhan pribadi dan tingkat profil risikonya.
Saat ini, tersedia 13 alokasi penempatan dana investasi PRUlink yang dapat Anda pilih atau dikombinasikan, sesuai pilhan sendiri, seperti di : 


















Yang perlu dipahami bahwa setiap berinvestasi tetap memiliki faktor resiko tergantung pilihan investasi yang aman untuk dipilih.

Pilihan menempatkan investasi bisa di Pasar Uang, Pendapatan Tetap (Surat Hutang) , Pendapatan Pasar Campuran (obligasi, saham,pasar uang), Saham.

Perlu di ingat !!! prinsip investasi itu menguntungkan dalam jangka panjang.

Artinya semakin besar tingkat keuntungan semakin besar resiko yang dihadapi sesuai prinsip-prinsip investasi.

Mintalah saran dan penjelasan kepada Agen Asuransi ketika memilih menempatkan dana investasi agar bisa memperoleh gambaran yang jelas dan sesuai. 
Kesimpulan :
Asuransi Prudential PRUlink perpaduan proteksi dan investasi, pahami produk asuransi yang akan dibeli dan sesuaikan dengan kebutuhan.

Hindari kesalahan dalam membeli dan memilih produk asuransi Unitlink, kesalahan terbesar ketika produk asuransi dibeli karena kita tidak paham.

Komentar

Posting Komentar

Postingan populer dari blog ini

Produk Asuransi Yang Penting Anda Miliki

Gambar
Produk asuransi adalah produk finansial yang berguna untuk melindungi Anda dari resiko kerugian finansial yang terjadi di kehidupan. Terkait dengan hal tersebut, proteksi yang diberikan asuransi tentunya akan membuat Anda berpikir lebih tenang dan mampu bekerja secara maksimal. Siapa yang bisa menyangka suatu saat tiba-tiba rumah kita kebakaran, atau Anda mengidap penyakit tertentu yang membutuhkan pengobatan dengan biaya yang tak murah. Tidak bisa bukan? Semua resiko tersebut harus kita kelola agar terhindar dari kerugian finansia. Sehingga membeli polis asuransi adalah pilihan yang paling tepat. Nah berikut lima jenis produk asuransi yang penting Anda miliki. 1. Asuransi Kesehatan Asuransi Kesehatan  Asuransi kesehatan  adalah produk asuransi yang memberikan proteksi terhadap resiko kesehatan dengan berbagai skema dan pilihan manfaat asuransi. Saat ini, pemerintah telah memiliki program asuransi kesehatan bagi seluruh rakyat Indonesia lewat prog...
Baca selengkapnya

PRUlink Assurance Account - PAA

Gambar
PRU link Assurance Account Perlindungan Jiwa terkait Investasi yang Memberikan Fleksibilitas sesuai dengan Kebutuhan Anda PRU link assurance account  adalah produk asuransi jiwa terkait investasi dengan pembayaran premi secara berkala yang memberikan fleksibilitas dimana memungkinkan Anda untuk sewaktu-waktu mengubah jumlah pertanggungan, premi serta cara pembayaran yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Bahkan Anda juga bisa menambahkan produk asuransi tambahan seperti rawat inap, kecelakaan atau kondisi kritis. Anda bisa memilih satu atau kombinasi dari beberapa jenis dana investasi yang tersedia, dan dapat mengubah kombinasi dana investasi sewaktu-waktu. Penjelasan lebih Detail  PRU link Assurance Account bisa dilihat brosur klik dibawah ini : P R U link assurance account produk asuransi yang mampu menyesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran anda. A. Manfaat Utama (Asuransi Jiwa) :     ...
Baca selengkapnya

PRUlink Investor Account - PIA

Gambar
PRU link investor account merupakan produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi dengan pembayaran premi satu kali yang menawarkan berbagai pilihan dana investasi. Di samping mendapatkan potensi hasil investasi, produk ini juga akan memberikan perlindungan yang komprehensif terhadap risiko kematian atau risiko menderita cacat total dan tetap. Produk ini memberikan keleluasaan bagi Pemegang Polis untuk memilih investasi yang memungkinkan tingkat pengembalian investasi yang baik di jangka panjang, sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko Pemegang Polis. Penjelasan lebih Detail  PRU link Investor Account bisa dilihat dibawah ini : PRU link investor account merupakan produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi dengan pembayaran premi satu kali. Produk ini lebih kepada investasi tetapi tidak menghilangkan produk dasar asuransi jiwanya yaitu : A. Dengan manfaat Utama  :   ...
Baca selengkapnya